Титульное страхование является неотъемлемой частью ипотечного страхования, и позволяет защитить интересы банка-кредитора и заемщика на случай потери прав собственности на объект недвижимости. В данной статье мы рассмотрим: что же представляет собой программа защиты титула; является ли такое страхование обязательным и в чем его особенности?

Особенности ипотечного кредитования

Ипотека - это кредит, выдаваемый банком на покупку квартиры или иного недвижимого имущества. От стандартных (потребительских, целевых) такой кредит отличается, во-первых, сроком кредитования - ипотека выдается на больший срок (иногда эти сроки достигают 30 лет), во-вторых, годовой процент по ипотеке значительно ниже чем по обычному кредиту.

Стоит отметить, что поскольку ипотека выдается на достаточно длительный срок, то и общая сумма процентов является очень большой - особенно в условиях высоких процентных ставок по кредитам. В общей сложности их сумма может достигать 100 процентов от суммы кредита на момент его погашения, но иногда эта сумма может быть значительно больше.

Некоторым категориям граждан предоставляются льготы на оформление ипотеки - к ним относятся военные, учителя, многодетные семьи. Для них государство предоставляет особые условия кредитования и оплачивает часть процентов по ипотечному договору. Также стоит отметить, что для получения ипотеки заемщику необходимо внести первоначальный взнос в сумме не менее 10-20% от общей стоимости приобретаемого жилья (данное условие является обязательным), а некоторые банки устанавливает порог первоначального взноса в 30%.

Особенности титульного страхования

Титульное страхование гарантирует защиту утраты прав собственности покупателя при приобретении недвижимости. Главная особенность данной программы от всех других видов страхования заключается в том, что она защищает собственника от событий, которые уже произошли и о которых собственник не имел представления на момент приобретения недвижимости. Особенно этот вопрос актуален при приобретении вторичного жилья. Наверняка каждый согласится с тем фактом, что при покупке недвижимости впоследствии могут всплыть различные подводные камни, узнать о которых на момент покупки было невозможно. Поэтому титульное страхование является отличным шансом обезопасить себя при покупке недвижимости.

При оформлении же ипотеки практически каждый банк требует от заемщика заключить договор титульного страхования. Тем самым банк стремится обезопасить себя от возможных рисков - ведь если собственник потеряет права на приобретаемую недвижимость, то выплачивать долг банку он также не сможет.

Помимо того, что страхование приобретаемой недвижимости выгодно банку-кредитору, это также крайне выгодно и для потенциального покупателя недвижимости - особенно при оформлении сделки на вторичном рынке. Существует огромное количество прецедентов, когда суд признавал сделку о продаже квартиры незаконной, и так называемому «полноправному» хозяину, который заплатил за квартиру деньги, не оставалось ничего, кроме того, как съехать с купленной квартиры, оставшись ни с чем. Мошенники используют различные уловки для изобретения все новых схем, о которых узнать заранее практически невозможно.

Таким образом, титульное страхование - это действительно хорошая возможность защитить себя от любых «подводных камней», возникающих в момент покупки жилья. О титульном страховании стоит задуматься не только тем, кто приобретает жилье в ипотеку, но и всем, кто покупает свою недвижимость, независимо от того, покупается ли она на первичном или на вторичном рынке; за наличные или в кредит.

Плюсы и минусы титульного страхования

Как и любой вид страхования, титульное страхование имеет плюсы и минусы. Рассмотрим их. Итак, данная программа имеет следующие преимущества:

1. Конечно же, первый и главный плюс - это получение гарантий прав собственности на приобретаемый объект недвижимости. При оформлении такого договора можно быть уверенным в сохранности своего имущества, ведь в случае возникновения страхового случая все расходы возьмет на себя страховая компания. При возникновении же страхового случая хозяин квартиры в любом случае останется со своим недвижимым имуществом или же получит компенсацию ее полной стоимости.
2. Относительно невысокая стоимость договора - обычно она не превышает 0,5-1% стоимости недвижимости.

Что касается минусов, то здесь в первую очередь хотелось бы отметить:

1. Обязательность и навязывание этой услуги банками. Русский человек обычно стремиться сэкономить, отказываясь от дополнительных услуг, навязываемых банками. Более того, банки часто ограничивают свободу выбора, настаивая на оформлении договора страхования титула в одной из нескольких компаний, устраивающих именно его.

Также хотелось бы отметить следующее - многие граждане искренне полагают, что страхование можно заменить экспертизой квартиры. Однако, ряд экспертов в недвижимости не соглашается с этим. Так, ни одна экспертиза не может гарантировать, что у квартиры не окажется так называемых скелетов в шкафу в лице наследников или внезапно объявившихся дальних родственников.

Покрываемые риски

Итак, как мы уже выяснили, титульное страхование защищает покупателя от различных рисков, которые могут возникнуть при приобретении недвижимого имущества. Однако необходимо внимательно разобраться с тем, какие именно риски покрывает титульное страхование и в каких случаях гарантирует выплату страхового возмещения.

Рассмотрим, какие же именно риски покрывает данная программа:

1. Различные ошибки, допущенные во время купли-продажи квартиры, из-за которых сделка может считаться недействительной. На деле таких возможных ошибок большое множество и далеко не все знают о них в процессе покупки квартиры. В таком случае оформление договора на случай потери титула является идеальным вариантом обезопасить себя.
2. Случаи мошенничества. С каждым годом количество мошеннических схем, связанных с продажей квартир, увеличивается, и чтобы не остаться на улице в случае чего, необходимо оформить титульное страхование. Ведь никогда заранее не знаешь, чем может обернуться покупка недвижимости.
3. Права на собственность жилплощади посторонних лиц, о которых продавец умолчал при продаже квартиры. Эти лица могут объявиться в любой момент и заявить свое право на недвижимость, и если они будут законны, то покупатель просто останется без квартиры. Но и в этом случае на помощь может прийти оформление договора на случай потери титула. В случае решения суда об утрате квартиры, хозяин квартиры получит от СК полную компенсацию его уже бывшего имущества, покупка которого являлась незаконной по тем или иным обстоятельствам.

Стоит отметить, что титульное страхование актуально не только для приобретения жилого имущества, можно также застраховать нежилое имущество, или даже земельный участок.

Где оформить договор

Практически все крупные компании предлагают оформление договоров защиты титула. При страховании недвижимости стоит обращаться только в проверенные компании, чтобы быть точно уверенным в ее надежности. Для этого следует собрать необходимые документы и справки и ознакомиться с отзывами пользователей в сети. Также для оформления договора страхования можно обратиться к посредникам, которые сделают всю работу за вас. Такой вариант, конечно же, экономит время, но и страховка выйдет дороже, ведь необходимо заплатить и за услуги фирмы.

В заключение

Разобравшись с тем, что же из себя представляет защита титула, можно с легкостью понять, почему данное страхование является обязательным условием при получении ипотеки в банке. Ведь всегда существует вероятность (пускай она и небольшая) наступить на подводные камни при покупке квартиры. Если же клиент теряет квартиру, то ему нечем будет платить свой долг по ипотеке, и суд, скорее всего, будет на стороне должника. В данном случае банк не сможет ничего сделать. Именно поэтому обязательным условием банка при выдаче ипотеки является титульное страхование приобретаемой недвижимости.

Несмотря на то что данный вид страхования отнюдь не дешевый, а его точная стоимость зависит от стоимости квартиры, для того чтобы обезопасить себя от возможных проблем лучше застраховать свою недвижимость и быть уверенным, что в случае каких-либо проблем страховая компания вернет полную стоимость квартиры.

Исходя из полученной информации, можно сделать вывод о том, что титульное страхование - это выгодная трата средств, которая может обезопасить от различных видов мошенничества и подтвердить ваше право на собственность.

Что стоит знать о титульном страховании желающим приобрести недвижимость? Какие его особенности в 2019 году?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Рассмотрим основные вопросы, которые могут возникнуть у граждан, ИП и юрлиц относительно данного вида страхования.

Поэтому все больше граждан и компаний предпочитают оформить титульную страховку. Что же это такое?

Страхование недвижимого имущества – востребованная услуга, связанная с тем, что мало банков даст ипотечный кредит, если нет страховки.

Страховщики вправе в течение первых 5 дней после того, как оформят страховой договор, отказаться от него. Но в таком случае банки отказывают заемщикам в кредите или повышают проценты.

Общие моменты

Граждане могут страховать недвижимость по таким программам:

1. Титульное страхование.
2. Ипотечная страховка.
3. Страхование застройщика.
4. Физическое страхование объекта – от повреждения и разрушения.

Что это такое

Титульное – это страхование, что призвано защищать добросовестных покупателей недвижимого объекта от рисков утраты права собственности на него.

Страхуют риск утраты такого права из-за дефектов титула, которым считают документы, подтверждающие права собственности. Таковым является соглашение .

Не стоит думать, что любая утрата права владения – это страховой случай при титульном страховании.

Не считают страховыми случаи, когда недвижимость утрачена из-за пожара, взрывов, землетрясений, умышленных разрушений.

Не всегда при заключении договора купли-продажи участвуют только покупатель и продавец. Бывает, что переход прав на недвижимость осуществляется от владельца к нескольким лицам.

В процессе перехода может нарушаться закон, когда ущемляются права третьего лица. И тогда начинается судебная тяжба, а после принятия решения покупатель лишается прав собственности.

Объект страхования – права собственности покупателей на недвижимость. Страховой договор заключается в отношении различных помещений и .

Страхуют не только утрату прав собственника, но и утрату прав распоряжения недвижимым объектом, использования его, владения.

Какова его роль

Титульное страхование недвижимого объекта позволит снизить риск утраты недвижимости не по предполагаемому последствию, а по негативному, что уже совершено и о котором страхователи не знают.

При заключении страхового соглашения еще не проявляются страховые события. Нет также сведений о них.

Но в будущем по их причине утрачивается право собственности на объект. Так наступает страховой случай.

Мошенники заключают договора купли-продажи, а в дальнейшем их признают недействительными. Титульное же страхование защитит от такого случая.

Нормативное регулирование

Есть ряд нормативных документов, которые актуальны в данном случае. Договор купли-продажи имеет юридическую силу, если составлен в соответствии с .

В отдельных случаях (при нарушении законодательства) стоит руководствоваться .

При продаже недвижимости стоит опираться на правила ФЗ, что принят правительством .

Недействительность сделок признается в соответствии с положениями ГК – , и т. д. Общие правила страхования прописаны в .

Титульное страхование сделок с недвижимостью

Титульное страхование является механизмом обеспечения защиты сделок с недвижимостью. Но его не стоит считать единственным выходом при рисках.

В Российской Федерации мало участников сделок с недвижимым знают о возможностях. А страхование дает определенные гарантии, но не на 100%.

Защита будет обеспечена в том случае, если сделка будет признана судебным органом недействительной.

В данной ситуации застрахованные лица могут рассчитывать на за понесенные затраты от страховой компании (из-за потери прав собственника на купленный объект).

Страховку оформляет страхователь и страховая организация. Срок действия договора 1-10 лет. Специалисты рекомендуют предпочесть более длительный срок страхования – на весь период исковой давности.

Можно оформить только на объекты, что приобретаются на вторичном рынке. Обычно соглашение составляют при подготовке договора купли-продажи.

При титульном страховании страховые фирмы просят предоставить такой пакет документов:

• документ, что подтвердит регистрацию прав на недвижимость;
• гражданский документ;
• соглашение, в соответствии с которым объект отчуждается (за 3-5 последних года);
• если жилье или участок наследуются, тогда соответствующее свидетельство;
• если в помещении зарегистрировано несовершеннолетнее лицо, тогда предоставляют согласие органа ;
• кадастровый план;
• документ, что подтвердит дееспособность гражданина;
• и т. д.

Титульное страхование – услуга, что доступна:

• юридическим лицам;
• гражданам;

До того, как соглашение со страховой компанией будет заключено, проводят предстраховую экспертизу.

Цель – обследовать документов на объект недвижимости и его историю. По результатам будет вынесено решение относительно проведения титульного страхования.

Если страховщик обнаружит факторы, что вызовут сомнения, размер страхового взноса увеличивают. В отдельных ситуациях отказывают застраховать титул.

Если контракт будет заключен, страхователь оплатит страховую премию. Могут включаться такие условия соглашения:

Причины возникновения риска

Недвижимость нередко становится предметом длинных цепочек сделок купли-продажи.

Если будет определено, что одна из них проведена с нарушениями законодательства, и может быть оспорена, то по решению суда права последующего собственника могут быть аннулированы.

Такие ситуации возникают в отношении вторичного жилья. На первичном рынке утрачиваются права собственности, если застройщики продают один объект нескольким лицам.

Часто возникновение таких рисков по титульному страхованию:

Типичная ситуация применения страхового титула – банк выдает для покупки квартиры на вторичном рынке.

Если имело место правонарушение со стороны покупателя, или человек вступает в сговор с продавцом, то наличие дополнительной страховки ничего не говорит.

Мошенничество аннулирует любые правоустанавливающие документы на недвижимость.

Предмет соглашения

Застраховать можно:

Недействительность договора

Обязательное требование банковских учреждений – страховать титул по ипотеке. Ведь не маленькие.

И банк не заинтересован в возникновении ситуации, когда у клиента нет ни жилья, ни денег.

Такие учреждения с трудом взыскивают средства по сделкам, которые впоследствии оказались недействительными.

Договор титульного страхования не будет иметь силу в таком случае:

Часто договор аннулируется, если есть соответствующее решение суда.

Какова стоимость такой сделки

Данный вид страхования – одна из популярных услуг российских фирм. Стоит обратиться в крупную компанию. Но какова стоимость страховки?

Цена устанавливается с учетом ряда факторов:

• суммы, что отражена в соглашении купли-продажи;
• стоимости, озвученной специалистами БТИ (особенно при страховании титула квартир);
• объективной рыночной стоимости, что устанавливается при сравнении с текущими расценками на аналогичные объекты;
• подсчета другого вида стоимости – ликвидационного, инвестиционного и т. д.;
• размера займов в банке, если идет речь об ипотеке;
• срока действия страховки – чем больший срок, тем дороже;
• уровня риска, взятого компанией.

Денежные эквиваленты страховок – переменная величина. Если недвижимость стала дороже, то и размер денежной компенсации вырастет.

При наступлении страховых случаев лицо получит сумму с учетом цены потерянного объекта, а также издержек на судебные разбирательства – затраты на юриста, адвоката и т. д.

Обычно стоимость титульного страхования недвижимости в Москве и других регионах России держится в рамках 0,3-3% от цены сделки с недвижимым имуществом.

Если недвижимость куплена за 1 млн. рублей, то за год страхования клиент заплатит до 3 тыс. рублей.

Если вы желаете приобрести страховку на несколько лет, то расчет ее стоимости будет осуществляться пропорционально числу лет.

Возможно предоставление определенного дисконта. Оспаривание сделок допускается в течение 3, а иногда и 10 лет.

Неважно, какова сумма ипотеки. Стоимость страхового договора привязывают не к сумме займов, а к оценочной стоимости объекта.

Мошенничеством считают ситуации, когда умышленно завышают цену страхуемой недвижимости. Тогда страховые организации платят сумму, что превысила ценность имущества.

Но при установлении обмана соглашение утрачивает силу и выплаты не будут произведены. Укажем, какая цена титульного страхования недвижимости в разных страховых фирмах.

Ингосстрах

Цена в Ингосстрахе будет варьироваться с учетом того, на вторичной рынке объект куплен или в новостройке. Важен также период страхования, степень риска, цена помещения.

Цена варьируется от 0.2 до 3% рыночной цены объекта. Если компания заключает договор по завышенному тарифу, значит, высокий риск.

В данном случае лучше купить другую квартиру. Если стоимость средняя, значит, сделка считается не такой рискованной.

Страховка титула в новостройке не такая дорогая. Часто в данном случае применяются коэффициенты понижения.

Страхование в Ингосстрах покроет такой риск:

• утрата права собственника;
• ограничения такого права (обременение).

Фирма обещает оформить страховку за день в любом месте. Предоставляют скидки по иным страховым программам.

Показатель базового тарифа – 0.2-0.35% от рыночной цены. Срок действия договора от 1 до 5 лет.

За время действия соглашения размер страховки может увеличиваться, если стоимость недвижимости возрастет (к примеру, при ремонте).

Сбербанк

Если человек решает обратиться в СК Сбербанк страхование, то должен знать ее расценки.

Если имеет место титульное страхование в пределах комплексного страхования ипотеки, то сумма тарифа будет установлена в рамках 0.2-0.8%.

Росгосстрах

Компания предоставит страховое покрытие от такого риска:

• если нарушено закон России при совершении предыдущей сделки с объектами;
• если есть ошибки в документации на застрахованную недвижимость;
• если было продано помещения, что не должно передаваться в частную собственность;
• если сделка совершена лицами, что не имели права собственности и действовали без согласия владельца и т. д.

Размер страховой суммы по соглашению прав собственности не может превысить страховую цену.

Страховая стоимость – действительная цена объекта, права владения или иные вещные права, которые есть у страхователя в момент подписания контракта страховки.

Величина страхового тарифа колеблется в рамках 0.25-1%. Учитывается количество предыдущих сделок относительно объекта, что должен быть застрахован.

Предлагаются такие расценки:

К примеру, стоимость недвижимости составила 2 млн. рублей. 1% равен 20 тыс. руб. Это стоимость годового страхового договора. За 3 года лицо заплатит 40%

Другие страховые компании

Перечислим, какие цены установлены в других страховых компаниях:

Теоретически титульный вид страхования является надежным инструментом, которых обеспечит защиту покупателям недвижимого имущества.

Но, как показывает практика, большая часть страховых компаний устанавливает такие правила, в соответствии с которыми наиболее вероятные риски не будут покрываться.

Если вы решили приобрести страховку, то внимательно изучайте программы, что предлагаются страховщиками.

Видео: титульное страхование — панацея от мошенников

Посмотрите, прописывается ли в качестве страхового случая удовлетворение судебным органом виндикационного искового заявления, при котором требуют имущество из чужого владения.

Это основной риск. Особенно это актуально, если проведено несколько сделок, когда переходили права собственности несколько раз.

Иногда страховые компании включают пункт об обязательной добросовестности покупателя недвижимости. А суд такое качество может расценивать своеобразно.

Внимательно перечитывайте исключения (когда не стоит рассчитывать на страховое покрытие).

Бывает, что страховщик прописывает в соглашении – случай не будет признан страховым, если возник до того, как заключено соглашение о страховании, а последствия наступили во время действия контракта.

Как показывает судебная практика, такие исключения признают ничтожными.

Если суд признает сделку недействительной, продавец вернет вам полученные средства за объект. Но нет никакой гарантии, что такие средства будут возвращаться в добровольном порядке.

И возврат будет длиться годами. Поэтому нежелательно, чтобы в соглашении было условие, что из суммы страховых возмещений будет удержано сумму, которую другое лицо должно вернуть страхователю.

Позволяет хозяину имущества владеть им и распоряжаться по своему усмотрению. Однако в некоторых нормативных актах предусмотрены основания, при которых данная возможность может быть утрачена либо оспорена. В результате объект будет истребован у собственника. Во избежание возникновения такой ситуации законом предусмотрено титульное страхование недвижимости. Рассмотрим, что это такое.

Общие сведения

Титульное страхование недвижимости представляет собой защиту от риска материальных потерь, которые могут возникнуть у добросовестного приобретателя в связи с утратой права собственности. Такая угроза появляется в случае обнаружения дефектов в документации. Правовым титулом называют собственно бумагу, подтверждающую владения имуществом.

Причины возникновения риска

Недвижимые объекты часто являются предметом длинной цепочки сделок купли-продажи. Если выяснится, что одна из них была совершена когда-то с нарушением законодательных норм и может оспариваться (к примеру, наследниками), то, в соответствии с решением суда, право собственности последующих владельцев аннулируется. Это может возникнуть в том случае, если, например, при приватизации объекта не было учтено мнение несовершеннолетнего, или один из владельцев пребывал в местах лишения свободы. Такая ситуация характерна для вторичного жилья. На первичном рынке утрата права собственности наступает в случае, когда застройщик пытается продать одну квартиру нескольким приобретателям.

Зачем защищаться от риска?

Титульное страхование сделок с недвижимостью выступает в качестве гарантии для добросовестного приобретателя, если объект будет истребован у владельца. Основными обстоятельствами, при которых это может произойти, считаются:

• Заключение договора купли-продажи с участием неправоспособных юрлиц или недееспособных граждан, с нарушением норм законодательства.
• Право собственности после отчуждения объекта осталось у третьих лиц, и так далее.

Титульное страхование является одним из требований ряда банков, оформляющих лицам кредит на покупку жилья. Защита от риска материальных потерь выступает обязательным пунктом при получении ипотеки.

Предмет договора

Титульное страхование может быть оформлено на жилые или нежилые здания, части сооружений или помещений, земельные участки. Кроме этого, защитить можно и имущественные интересы собственника. Предметом страхования в таких случаях выступает право распоряжения, владения и пользования недвижимостью.

Недействительность договора

Титульное страхование включает в себя несколько случаев, при которых собственнику предоставляется возможность защитить свои права. В качестве такого события, например, выступает принятие решения суда. При вступлении его в силу аннулируются. В качестве одного из частных случаев выступает о купле-продаже. Сделка может считаться таковой, если:

Титульное страхование недвижимости: стоимость

Сумма определяется с учетом различных факторов. Существуют следующие критерии, которые предусматривает титульное страхование:

• Цена объекта согласно договору купли-продажи.
• Стоимость по оценке БТИ.
• Рыночная (действительная) стоимость площади на дату страхования.
• Прочие факторы. К ним, например, относят размер кредита под залог жилой площади.

Сумма страховки не должна превышать действительной стоимости объекта. В течение действия договора ее размер может быть изменен. К примеру, при проведении собственником капитального ремонта она может быть увеличена соразмерно затратам. Собственнику выплачивается компенсация, равная сумме по договору на титульное страхование квартиры. Стоимость утраченного имущества - не единственная выплата, которая предусматривается при наступлении соответствующих обстоятельств. Компенсируются также судебные издержки, оплата юриста, представляющего интересы собственника. На размер суммы, кроме прочего, влияют:

• Срок действия договора страхования.
• Уровень риска, который устанавливается юридической экспертизой.

В соответствии со сроком страхования при защите от всех угроз, то есть при утрате права собственности по какому-либо из приведенных выше обстоятельств, тариф составит:

• На год - 0.4-1%.
• Три года - 1.5-2%.
• Десять лет - 2.2-4.0%.

Таким образом, договор может заключаться на период от 1 до 10 лет. Согласно отечественному законодательству, купля-продажа может быть оспорена в течение трех лет, а в отдельных случаях этот период может увеличиваться до десяти лет.

Субъекты права

Титульное страхование доступно для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и граждан, которые являются собственниками имущества. При этом они должны быть зарегистрированы на территории России. Первым этапом перед непосредственным заключением будет сбор всех необходимых бумаг, касающихся сделки. На основе этих документов будет оцениваться возможность предъявления впоследствии претензий к недобросовестному новому собственнику. В соответствии с уровнем риска страховщик будет рассчитывать тариф. Следующим этапом станет выбор компании, с которой будет заключен договор. При этом необходимо внимательно изучить разрешающие документы фирм (лицензии), их финансовое состояние. Кроме этого, следует предварительно ознакомиться с правилами и условиями предоставления ими своих услуг. Из всего списка нужно будет выбрать наиболее подходящую компанию.

На заключительном этапе подготавливается и согласовывается договор. Для его заключения необходимо личное присутствие собственника в офисе компании. По общему правилу, один экземпляр документа остается у представителя фирмы, второй передается непосредственно самому собственнику. При наступлении страхового случая для получения причитающейся компенсации необходимо будет предоставить документированные доказательства произошедших событий.

Страховать титул, приобретая квартиру, необходимо, чтобы защитить свои права на квадратные метры. Например, в Санкт-Петербурге в 2017 году ежемесячно рассматривается множество исковых заявлений относительно объектов, состоящих на вторичном рынке жилья, якобы незаконно отошедших покупателям недвижимости.

Представим себе ситуацию, что после приобретения вами квартиры неожиданно появляется родственник бывшего собственника жилья, имеющий право на некоторую ее часть. В этом случае российское законодательство подразумевает передачу части квартиры в руки родственника, защищая исключительно его права. Более того, суд может признать сделку купли-продажи недействительной, что тогда происходит с потраченными финансами? Безусловно, родственника обязуют возместить материальные затраты в судебном порядке, но когда он сможет это сделать в реальности – большой вопрос.

Дополнительные проблемы появляются, когда при возврате денег оценивается стоимость квартиры, она может существенно отличаться от уплаченной суммы. Что касается финансов, уже истраченных на ремонт и обустройство квадратных метров, о них вообще можно забыть, если, конечно, новый владелец жилья не собирал все документы по покупке стройматериалов и выполненным работам.

Зачем при покупке квартиры нужен титул

Сначала разберемся, что такое титул. Титул – официальная бумага, позволяющая подтвердить факт владения приобретенной собственностью. Право собственности разрешается застраховать, тем самым защитив себя от последствий осуществленных ранее сделок по типу нарушения прав лицами, если им еще не исполнилось 18 лет, заключения операции россиянами, которые на самом деле недееспособны, или обычным мошенником.

Титульный вид страхования страхует вероятность понести материальные потери, связанные с утратой покупателем прав на недвижимость.

Это касается не только квартиры, дома, но и земельного участка, любого здания или постройки. Поэтому страхование титула все чаще пользуется спросом у россиян, несмотря на дополнительные траты.

От каких рисков защищает титул

Риски, от которых защищает страхование титула:

• продажа квадратных метров по поддельным или недействительным бумагам;
• нарушения при прохождении процедуры приватизации;
• раздел имущества, доставшегося в наследство от родственников, если нарушаются интересы наследников;
• осуществление сделки с квартирой, которой владеют сразу два супруга, если один из них не давал согласия на продажу имущества;
• ущемление интересов детей, которым еще не исполнилось 18 лет.

Как оформить страховой полис

Чтобы получить страховой полис титула на квартиру, нужно собрать следующий список необходимых документов:

• справку из инстанций, регистрировавших квартиру;
• выписку из домовой книги;
• свидетельство, подтверждающее регистрацию права собственности;
• договор, в котором идет речь о праве собственности на недвижимость, к примеру, о купле-продаже или о получении наследства по законному праву;
• техпаспорт, план приусадебного участка.

Порядок составления договора страхования титула квартиры

Когда составляете соглашение, не забывайте о важных правилах:

1. В тексте контракта обязательно должно присутствовать описание страхового случая.
2. Определите характер и вид страхования.
3. Зафиксируйте страховую сумму.

Чаще всего страховая сумма равноценна стоимости жилья на рынке недвижимости. Обязанность страховой компании – предоставить квалифицированную юридическую помощь, куда входят консультации и полноценное участие юристов в делопроизводстве, в случае предъявления покупателю квартиры судебных исков. Причем затраты по юридическому сопровождению возлагаются на страховщика, для этого страхователь должен передать компании собственные полномочия.

Некоторые вместо страховых фирм выбирают в качестве поддержки риэлторов, но последние не несут ответственности перед клиентом так, как несут ее страховые компании, поэтому этот вариант не выгоден покупателю квадратных метров.

Как оценивают страховой риск

Страховой полис удается получить только после оценки страхового риска. Для этого предстоит провести анализ законности предоставленных продавцом документов на владение недвижимостью – как минимум инициировать андеррайтинг квадратных метров. Страхование не исключает риски на 100%. Это всего лишь своеобразная подушка безопасности, которая защищает от возможных негативных последствий.

Поэтому если в результате судебных прений покупателя все-таки лишают права собственности на квартиру, это как раз и есть страховой случай, а значит, страховщик должен возместить ущерб в полном или частичном виде, все зависит от условий сотрудничества, описанных в договоре.

По мнению специалистов, титульное страхование выгодно одновременно для двух участников сделки с квартирой – продавца, если он добросовестный, и покупателя. Продавцу теперь не составляет труда продать квадратные метры по полной цене, а покупатель защищает свои права от возможных рисков их потери. Страховой полис гарантирует, что, несмотря на любые неприятности, средства нового обладателя квадратных метров останутся при нем.

Период страхования

Гражданин, оплачивающий договор страхования, сам выбирает подходящий срок, в течение которого будет действовать страхование на квартиру. Российское законодательство накладывает на этот пункт временные ограничения – соглашение составляется сроком от полугода до 3-х лет, и все потому, что раньше оспорить права на недвижимость разрешалось в течение 10 лет, а сегодня – на протяжении 3-х лет.

Если гражданин желает обезопасить себя по максимуму, в договоре можно дописать пункт об обязательствах страховой компании возместить ущерб в случае, если судебное решение вынесено уже после истечения срока исковой давности.